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区块链落地银行业邮储牵手IBM革新托管系统

2017-1-11 10:49| 发布者: wangling147| 查看: 1915| 评论: 0

摘要: 随着金融科技发展,中国银行业终于成功将区块链技术应用于核心业务系统。邮储银行1月10日宣布,该行携手国际商业机器(中国)有限公司(IBM)推出基于区块链的资产托管系统。通过与IBM的合作,邮储银行采用超级账本 ...
        随着金融科技发展,中国银行业终于成功将区块链技术应用于核心业务系统。
 
邮储银行1月10日宣布,该行携手国际商业机器(中国)有限公司(IBM)推出基于区块链的资产托管系统。通过与IBM的合作,邮储银行采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实的生产环境。
 
该系统于2016年10月上线,已在真实业务环境中顺利执行了上百笔交易。这标志着区块链技术应用于银行核心业务系统的成功实践。
 
据了解,邮储银行此次推出的资产托管系统是以项目形式与IBM合作,并共同开发。参与该项目的邮储银行区块链研究小组核心成员向《财经》记者透露,该系统目前只是一个试点,主要是邮储合作伙伴可共享该系统,包括中邮证券和东北证券。系统适用于券商、保险、信托和基金公司的业务合作往来,以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与资产托管业务场景,实现了托管业务的信息共享和资产使用情况的监督。
 
高效互信是此次推出的资产托管系统的革新意义。
 
“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”邮储银行行长吕家进表示。
 
邮储银行推出的区块链解决方案实现了信息的多方实时共享,免去了重复信用校验的过程,将原有业务环节缩短了约60%-80%,令信用交换更为高效。
 
智能合约和共识机制将资本计划的投资合规校验整合在区块链上,并确保每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上完成。
 
“区块链具有不可篡改和加密认证的属性,”邮储银行总工程师徐朝辉向《财经》记者表示,“更为重要的是通过技术手段建立相互信任的机制。”
 
通常的托管业务流程涉及多方参与,包括资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问在内的多个不同金融机构。然而由于单笔交易金额大,参与方多,各方都有自己的信息系统,而交易方以往大多依托于电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验,费时费力。
 
区块链可以确保交易方在快速共享必要信息的同时,保护账户信息安全。此外,区块链有助于审计方和监管方快速获取信息,提前干预和管控,继而提升整个行业的风险管理水平。
 
随着区块链技术的发展,越来越多金融机构投入了区块链技术的应用开发。北京航空航天大学数字社会与区块链实验室主任蔡维德向《财经》表示,2016年是中国区块链元年,从当年初,“中国哪一家银行在研究区块链"?到了年中的时候,问题变为"中国哪一家银行没有在研究区块链”?
 
麦肯锡对银行高管调研显示,约有一半的高管认为三年内区块链将产生实质性影响,一些人甚至认为18个月内就会发生。中国金融机构如何在这场迅猛发展的技术革新浪潮中抓住战略机遇,从而掌握金融模式创新的主动权,是所有决策者应立即予以考虑的问题。
 
实际上,监管层也在研究区块链技术运用于金融行业。
 
去年央行发布的《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发【2016】224号),力推电子商业汇票(电票),并设置了时间表:自2017年1月1日起,单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理;自2018年1月1日起,原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。
 
央行金融市场司巡视员徐忠与科技司副司长、数字货币研究所筹备组组长姚前发表的联合署名文章,提出借助区块链构建数字票据。
 
他认为这本质上是替代现有电子票据的构建方式,实现价值的点对点传递。而如果能在联盟链中使用数字货币,就可实现链上直接清算,参与方通过向交易对手发送央行数字货币的方式来完成支付操作。

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