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消费金融需求不断增长 巨头涌入加速产业发展

       随着互联网金融的快速发展以及政策扶持,围绕消费提供金融服务和增值服务的产品不断丰富,个人用于消费的资金也迅速扩大。近日蚂蚁金服旗下支付宝发布的2016年全民账单显示,去年使用消费金融产品花呗支付的笔数超过32亿笔,同比增长344%。目前借呗累计服务用户超过1200万人,累计放款超过3000亿元。消费金融作为金融市场的重要发展方向之一,有望迎来快速发展机遇。

  消费金融是传统个人金融服务的补充,主要以小额、短期借贷融资服务为主。消费金融强调普惠性和便捷性,具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。目前常见的消费金融形式分为购物分期和消费贷款,主要涉及衣食住行等各个场景。艾瑞咨询预计,到2020年我国消费信贷规模有望达到41.51万亿元。

  巨大的市场空间吸引互联网巨头纷纷布局。京东“白条”联合银行推出了联名信用卡产品,将消费场景从境内拓展到境外。去年京东依托“白条”的大数据和信用评估体系,为用户提供消费贷款的消费金融产品“金条”。日前蚂蚁花呗推出了针对个人消费者的医疗分期付费,借助阿里自有电商淘宝平台入口和支付宝等积累了大量的用户优势。近年来“微粒贷”、“任性付”等各类消费产品不断涌现,互联网金融P2P平台也将加速布局,这将为消费金融带来巨大的发展前景。

  目前我国消费金融产业仍处于起步阶段,消费金融在信贷结构中占比仅为20%左右,而美国消费信贷的占比超过六成,未来我国仍有较大的提升空间。随着居民家庭可支配收入的增加以及消费升级,耐用品和服务消费需求不断增长,将进一步助推消费金融市场的扩张。我国消费金融产品主要集中在3C数码产品领域,未来将逐步向旅游、家装、教育等领域拓展。机构预计,未来几年我国消费信贷规模将维持20%的高速增长。新零售时代线上线下全渠道融合发展以及政策的不断优化,将驱动消费金融规模进一步扩大,产品渗透率有望快速提升,消费金融或成为一片新的蓝海。

  政策方面,去年3月发布的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》提出,积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施,进一步推动我国消费金融快速扩容。

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