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4、入门篇--借款标的种类

2015-4-7 14:55| 发布者: 贷易查| 查看: 179341| 评论: 0

摘要: 借款标的种类

借款标是指借款人根据自己的需要通过P2P网贷公司发布的借款信息,包括借款者资料、借款金额、借款周期、借款类型、还款方式、借款利率、投资奖励等,投资人根据这些借款信息进行判断、评估和选择是否投资。

 

1、信用标

定义:信用标是指借款人免抵押、免担保,提供自己的身份资料、工作资料、收入证明、信用记录等,凭借自己的信用通过网贷平台借款的一种借款标。
特点:“信”字标识,因为是纯信用借款,授信借款的额度不会太大,根据借款人的详细信息一般是2万到10万,收取的利息相对抵押标和担保标来说要更高。主要面向公务员、医生或教师等机关企事业单位的在编人员。一旦还款逾期,则由网贷平台垫付逾期的本金或本息,有些平台是逾期的第二天就垫付,有些平台是逾期的第30—33天垫付,垫付时间比较长。

注意:借款人身份资料、工作资料、信用记录等信息的真实性和有效性;网贷平台的垫付规则;借款人信息和授信借款额度、授信借款周期是否匹配。

2、抵押标

定义:抵押标是指借款人以个人所拥有的、可完全支配的房产、汽车、船舶等为抵押物通过网贷平台借款的一种借款标。

特点:“押”字标识,房产、汽车等抵押物必须经过专业评估,且在房管局、车管所等政府相关部门办理抵押手续。借款人必须在约定借款周期内还款,否则一旦逾期,网贷平台垫付逾期的本金或本息,债权自动转让给网贷公司,网贷公司有权处理抵押物,用以偿还约定的借款本金、利息、罚息、违约金等其他费用。因为有抵押物,资金安全有所保障,所以这种借款标安全系数比较高。

注意:借款人身份资料、工作资料、信用记录等信息的真实性和有效性;网贷平台的垫付规则;抵押物是第一次抵押还是第二次抵押;抵押物抵押手续的真实性和有效性;抵押物价值和借款额度、借款周期是否匹配。

3、担保标

定义:担保标是指借款人借款由机构担保或个人担保的一种借款标。

特点:“保”字标识,担保人可以是个人,也可以其他经济组织或机构。担保人以其所拥有的、可完全支配的资产做担保,根据借款人的信用状况担保人和借款人之间协商签订担保手续,网贷平台对担保人资质资料同样要进行严格审核,确保担保人具有“代为清偿”的能力,确保风险控制在合理范围。借款人一旦还款逾期,则由担保人垫付本金或本息,债权自动转让给担保人所有。如担保人无意愿或无力偿还借款人债务,则由网贷平台垫付本金或本息,债权自动转让给网贷公司,网贷公司追究担保人法律责任。因为有个人或机构担保,资金安全有所保障,所以这种借款标安全系数比较高。

注意:借款人身份资料、工作资料、信用记录等信息的真实性和有效性;担保人身份资料、资质、资产等信息的真实性和有效性;网贷平台的垫付规则;担保人资产价值和借款额度、借款周期是否匹配。

4、秒标

定义:秒标是指满标后几秒钟内立马审标还款的俗称“秒还”的一种借款标。

特点:“秒”字标识,是一种“娱乐标”“活动标”,一种是网贷平台为了庆祝节日(如中秋节国庆节等)或具有意义的日子(如半年庆周年庆等),回馈感谢用户的一种庆祝娱乐活动;一种是网贷平台为了搞活和提高平台人气,吸引更多投资人用户关注和支持的一种促销活动;一种是网贷平台用户为了庆祝某件事情(如生日结婚等),让大家一起分享快乐的求祝福活动。因为是娱乐活动标,满标都很快,又秒还,投资额度都有上限,所以安全系数更高。

注意:秒标都有投资额度都有上限,充值额度安排好,且满标速度很快,注意资金站岗。

5、天标

定义:天标是指按天为单位计算投资收益,即按天还款的一种借款标。

特点:“天”字标识,一般是1天到30天之间,大都是银行过桥资金周转或银行月底、季度或年底冲量资金周转,有些网贷平台为了迎合投资进行拆标的时候也会发布天标。天标借款周期比较短,比较适合对资金流动性有所要求的投资人,资金周转回笼比较快。

注意:借款人身份资料、工作资料、信用记录等信息的真实性和有效性;网贷平台的垫付规则;尤其注意有些平台可能发天标是为了还款资金对冲,也就是用虚假借款资料借新还旧。

6、净值标

定义:净值标是指投资人为了资金周转回笼,用自己在网贷平台的净资产做抵押而通过网贷平台借款的一种借款标。

特点:“净”字标识,网贷平台会根据一个公式计算投资人能够发布的借款额度,该额度一般在净资产的70%—90%,净值公式为:净值额度=(本账户总额-担保未还-待还总额)*净值系数-待还总额-提现待审核总额。因为是投资人用净资产做抵押而借款,所以安全系数极高、利率偏低。同时解决了投资人资金周转回笼的流动性问题,投资杠杆释放。同时,也催生了一个新兴群体“网贷黄牛”。

注意:借款人身份资料、工作资料、信用记录、待收资产等信息的真实性和有效性;利率确实比较低。

7、流转标

定义:流转标是指借款人(债权人)将手中的优质债权分割成若干份额转让给众多投资者,且承诺到期进行回购的一种借款标。

特点:“转”字标识,借款人与投资人按照约定的份额享有债权合同权利,成立按份债权,借款人保证在投资期满如约回购债权。在投资人受让债权的期限内,投资人本金和收益的安全由平台保证,当投资人受让债权期满,债权人如约回购债权。投资人即刻申购债权份额即刻生效,无资金空档期,使投资人资金获得最佳收益。因为流转标本质是由网贷公司线下完成资质审核和借款合同,再把此次借出的金额以流转标的形式发放到网站由投资人投标。所以不容易作假,安全性比较高。

注意:流转标债权借款合同的真实性和有效性,小心网贷平台玩庞氏骗局,设资金池,流转标最大的风险来源于网贷平台。

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