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互金平台银行存管攻坚难:前百家仅有31家上线

2017-1-12 10:46| 发布者: wangling147| 查看: 1376| 评论: 0

摘要: 根据互联网金融新闻中心不完全统计,目前已有民生银行、恒丰银行、厦门银行、浙商银行等银行开展了网贷平台资金存管业务,其中城商银行成为平台资金存管的“主力军”。在统计的100家网贷平台中,真正实现银行资金存 ...
       根据互联网金融新闻中心不完全统计,目前已有民生银行、恒丰银行、厦门银行、浙商银行等银行开展了网贷平台资金存管业务,其中城商银行成为平台资金存管的“主力军”。在统计的100家网贷平台中,真正实现银行资金存管上线平台只有31家。
 
  近期,有消息称《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称“存管指引”)已于2016年年底定稿,并将于近日正式下发。
 
  据2016年8月银监会下发的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,规定对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求的,在本指引发布后进行整改,整改期不超过6个月。
 
  对此,银行业内人士表示,资金存管业务指引下发之后,主要还是要看已经接入的存管模式,另外,从技术角度看,银行需调整的周期较长,而对平台而言,调整的周期则较短,均能在规定6个月时间内完成。
 
  而一家网贷平台负责人则对互联网金融新闻中心称,“目前,各个平台都在想尽办法与时间赛跑。”
 
  2016年11月,银监会联合工信部、工商局联合发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,明确规定网贷平台备案制是银行资金存管的前置条件。而这也进一步提高了平台银行存管的门槛。
 
  互联网金融新闻中心梳理发现, 2016年12月份网贷排名在1至100的所有平台中,真正上线银行存管系统只有31家。
 
  据了解,在获取银行存管方面,对于中小型平台来说并非易事,其主要原因有两方面:银行存管准入标准;资金存管业务成本。
 
  目前,银行对网贷平台开展银行存管业务合作颇为谨慎。金融工场CEO崔海晨指出,银行资金存管要准入一家平台主要考察有以下三方面:一是具备基础的工商注册登记,在地方金融监管部门进行备案登记,申请获得相应的电信业务经营许可。二是具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度,平台运营情况、业绩良好。三是平台有较为强大的资金实力。
 
  据公开资料显示,现部分银行明确规定了网贷平台资金存管的硬性条件。如注册资本在5000万以上、上线时间不少于1年等。
 
  银行名称硬性条件其他条件
 
  徽商银行注册资本:5000万以上 电信许可证:ICP运营合规性、平台实力、交易量之得考察
 
  江西银行注册资本:2000万以上 股东背景:国资、上市、VC债权质量高、平台体量大
 
  厦门银行注册资本1000万以上 上线时间不少于1年财务状况良好、线上业务为主 高管有金融从业经验,良好的股东背景
 
  浙商银行注册资本5000万以上 上线时间不少于1年 保证金不低于500万管理人员、平台股东无不良记录,具有互联网、金融从业经验
 
  另外,有网贷平台负责人向互联网金融新闻中心透露,接入银行存管的费用比较高昂,除平台自身技术对接的人力物力成本外,开发银行存管接口及系统的技术研发费用也主要由平台负担。双方系统对接上线后,平台还需要向银行缴纳不同金额的账户管理费,这项费用不同银行的收取标准差距较大,有是根据交易额、用户账户存量资金等因素确定,有的是按固定年费形式收取。
 
  银行资金存管系统为何迟迟不能落实?
 
  随着网贷监管细则的落地与专项整治进一步推进,银行资金存管成为网贷平台“合规”的重要资质。对于网贷平台来说,与银行签署协议只是第一步,真正难点在于上线银行存管系统。
 
  根据互联网金融新闻中心不完全统计,目前已有民生银行、恒丰银行、厦门银行、浙商银行等银行开展了网贷平台资金存管业务,其中城商银行成为平台资金存管的“主力军”。在统计的100家网贷平台中,真正实现银行资金存管上线平台只有31家。
 
  据了解,目前,城商行纷纷“抢滩”银行存管市场,而在国有大行中,只有中国银行、建设银行和农业银行参与存管业务,中国银行和建设银行分别对接了一家位于山东的网贷平台,农业银行则对接了一家四川地区的网贷平台,其他两家国有银行则尚未直接参与。
 
  除了国有大行、股份制银行多持谨慎观望态度,研发一套成熟可用的存管系统至少需要六个月的时间。有银行业内人士曾向互联网金融新闻中心透露,研发一套成熟可用的存管系统需要的时间取决于银行或者银行技术开发商的技术能力以及对存管业务的理解能力。“通常新研发一套存管系统都会有一家p2p平台一起配合,会涉及到账务,通道,清算,风控等相关业务,其总体的时间大约在六个月到一年之间。”
 
  业内人士向互联网金融新闻中心介绍,平台在与银行资金存管的技术难点,主要集中在:前期数据对接中,平台投资者账户迁移、资产合规化以及境外用户的身份认证处理;后期对接后的运营中,用户在充值投资提现等操作行为上的功能优化等方面。这些方面都需要与银行经过多次研究讨论才确定了最终方案。

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