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粤P2P债转3个月期限规定掀争议 或减少平台盈利

        广东P2P行业个人债转被全面叫停的消息此前曾在业内引发热议,不过,记者昨日从广东互联网金融协会获悉,其对会员单位已于8月4日下发《关于规范我会广东省(不含深圳)网络借贷信息中介机构会员单位出借人之间债权转让业务的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),明确个人债权转让仍可有条件展开。《征求意见稿》下发后,在对个人债权转让的多个要求中,“债权转让应在持有3个月以上进行”最受业内关注,有业内人士表示,因为相比银行等传统理财渠道,P2P的灵活性和收益率是主要优势,持有3个月以上方可,可能直接影响投资人的资金流动性,进而增加平台的运营成本。

        个人债权满足一定条件可转让
        7月中旬,记者从广州市金融局和广州地区多家P2P平台处了解到,广东地区在P2P行业的整改过程中要求平台禁止一切形式的债权转让活动与服务,其中包括出借人之间的债权转让。
        民投金服CEO陈明对记者表示,债权转让是P2P平台解决标的流动性问题的创新,且对于P2P行业而言,债权所具备的流动性一直是吸引投资人的关键因素。如果只有广东地区平台禁止个人债转,将会对行业发展产生很大影响。因为从出借人角度看,个人债转叫停将导致投资资金无法提前赎回,因此短期内可能造成投资者恐慌性退出,导致出现挤兑风险,投资人将进一步流向车贷、票据融资等短期标较多的平台。
        而从借款人角度看,长期借款项目容易流失,部分借款人也将因此流失,平台也将不得不进行业务调整,并且从目前来看,平台盈利很大一部分来自于长期借款项目的利润,若个人债转被禁,平台盈利能力也将大打折扣。
        不过,从最新下发的《征求意见稿》来看,相关政策并没有全面叫停个人债转。《征求意见稿》明确P2P平台仍进行个人债权转让业务,只是要在满足一定条件的前提下展开。第一是平台要设置债权转让专区;二是债权人只能转让单个债权,不得将打包债权转让;三是债权转让应在持有3个月以上进行;第四则是债权受让人只能是个人,而不能是平台或关联方;第五,网贷平台不得用出借人所持债权作为抵押,提供信用贷款。
        对于《征求意见稿》,有业内人士指出,因为尚在征求意见阶段,距离最终政策落实仍存在变数,后续还要看监管的政策才能确定是否允许。一位广州地区的互金平台负责人告诉记者,从此次意见稿可以看出,协会想引导的是原始形态的“一对一债权转让”的方向,3个月的持有期限也仍待商榷。
        平台运营成本可能增加
        上述《征求意见稿》下发后,在对个人债权转让的多个要求中,“债权转让应在持有3个月以上方可进行”最受业内关注。
        “持有3个月后才能进行债转,只能满足一部分投资人的需求,毕竟这个行业的资产情况多样,既有平均期限2年以上的消费金融,也有平均期限几天的过桥赎楼资金,无法一概而论。”一家广东互金协会会员平台负责人对记者表示,目前业内多数平台是持有1个月后可转让,3个月显然高于同业期限。
        该负责人进一步表示,对于许多投资人来说,网贷是一种兼具灵活性和高收益的投资渠道,如果全国监管不同步,容易造成投资人用资金来投票,从而增加广东平台的运营成本,无形中也增加了平台的风险。而记者梳理设有债权专区的多家平台发现,不少大型平台的确要求债权人持有30天后方可转让,比如开鑫贷等,也有不少平台更注重灵活性,对债权人的持有期限没有明确要求。
        上述会员单位负责人还表示,除了期限规定之外,“一对一债转”对于不少平台而言也是个难题。举个例子,以投资人A在某平台共有10个标的共200万的投资金额为例,如果要将200万标的全部转出,将无法一次性打包转让,必须将10个标的“一对一”转让给另一投资者。“这可能会导致大额投资人所持有的高额债权难以转让成功,对高净值客户的体验造成一定影响。”上述负责人表示。