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现金贷坏账率高又怎样?二三四五半年净赚4.5亿

        8月17日晚间,A股公司二三四五(股票代码:002195)发布2017 年上半年业绩报告,公司上半年营收10.66亿元,同比增长33.85%,净利润4.53亿元,同比增长95.19%。
 
        值得注意的是,公司金融业务对业绩的贡献已超过曾经的主业互联网信息服务业务,金融科技子公司的净利润同比增长高达4469.09%,而其主要依赖的产品就是监管日趋严厉的现金贷产品。
 
        现金贷有多暴利?
 
        报告显示,二三四五今年上半年营收10.66亿元,以现金贷“2345贷款王”为主的金融业务贡献5.5亿元,同比增长高达1667%,超过互联网信息服务主业,公司互联网信息服务业务营收较去年同期下降了6.54%。
 
        据了解,二三四五于2014年8月与持牌金融机构联合推出“2345贷款王”业务,借款额度在500-5000元,借款期限为30天,手续费5%-6.2%,利息为0.06%-0.1%/天,属于小额、短期的现金贷产品。其主要客户群体包括年轻蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领等,但不向在校学生提供服务。
 
        上线三年来,现金贷业务俨然已成公司的利润收割机,其金融科技业务2017年上半年净利润达2.38亿元,较2016年上半年的522.59万元爆增4469.09%,毛利率高达97.12%。
 
        数据显示,2017年上半年,“2345贷款王”金融科技平台与持牌金融机构合作,累计发放贷款总金额129.60亿元,较2016年下半年的51.84亿元增长150%。其中,2017年6月单月发放贷款金额25.14亿元,较2016年12月单月增长79.32%。
 
        在二三四五发布财报同日,纽交所上市网贷平台信而富也发布了二季度财报,同样是靠现金贷业务拉动了公司利润的增长。
 
        其财报称,交易与服务费用毛收入总额从去年同期的1550万美元增长59%至2450万美元,这主要得益于现金消费类借款毛收入的增长。现金消费类借款毛收入在交易与服务费用毛收入总额中的占比从去年同期的12%和上季度的40%上升至54%。
 
        信而富二季度现金贷借款交易额从去年同期的1.2亿美元增长至6.38亿美元。毛收入从去年同期的180万美元增长642%至1320万美元。
 
        现金贷暴利曾遭交易所问询
 
        “2345贷款王”较低的坏账率,为其净利润提供了更多空间。截至2017年二季度末,其贷款余额超过29.47亿元,较2016年末增长114.33%。M4坏账率(指逾期91天至120天的贷款金额占该部分逾期贷款实际发放月的贷款发生金额的比例)维持在约3%的水平。而其2016年年报显示,2016年年初的M4坏账率为5.4%。
 
        同时,二三四五旗下的“二三四五网址导航”,给其现金贷业务带来了的庞大流量。公司半年报称,“2345网址导航”用户规模超4800万用户,居国内前三;2345系列产品合计覆盖超过2.6亿互联网及移动互联网用户。
 
        实际上,二三四五现金贷业务爆发式增长,曾引起交易所的关注。该公司此前收到的交易所问询函被问及互联网金融业务的成本费用,并被要求提示该业务的风险。
 
        二三四五回应称,报告期内,互联网消费金融业务的营业成本为374.23万元;销售、管理、财务费用合计为 5,968.01万元。主要风险潜在于市场竞争白热化,优质资金资金跟不上企业需求,以及企业子公司规模不断增长,管理难度加大等。
 
        需要指出的是,今年4月份,银监会发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》,现金贷首次被银监会点名,要求做好清理整顿工作,监管政策的出台可能将会影响现金贷业务的发展,其高暴利能否持续还是未知数。中新经纬客户端获悉,近期上海金融局要求现金贷业务利率不得超过36%。