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整理资深人士网贷内幕爆料,不倒掉这么多平台才怪

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论坛元老

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发表于 2015-1-21 19:12:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
什么是P2P理财?这个我就不讲了,外面满大街的传单和从卖保险转行来的销售,冠冕堂皇的名词解释直接问他们就行了。
大家最关心的肯定是,靠谱伐?是不是骗子?这个我后面慢慢讲,大家自己判断,我不下结论。

P2P公司靠什么赚?那些纯粹准备卷了钱就跑的公司不说,想做下去的么,就是靠息差了。
你去一家P2P公司贷款,可能跟你的合同写的是年化12-18的利息,但是七七八八手续费加起来,你的年化利率大概在40%-60%。因为手续费啥的全部都是进本金计息的哦。

然后想想外面满大街的传单上写的理财产品是多少?年化12-15还是主流吧?当中的息差大家看看辣手伐?P2P公司就是靠这个来赚钱了。

有人又要问了,为撒这么利息高还要借?你去二、三线城市银行借个无抵押5万试试看人家鸟你伐?在上海的话貌似也就平安有口子,但好像也蛮严的,有兴趣的可以去问问看

现在外面各种P2P口号就是资金透明、真实交易啥的,为啥一个喊的比一个响?那是因为国家要管了,喊给国家看的。那是不是真的资金透明乃?我只好呵呵。

P2P业内有个术语叫资金错配。。这是啥意思?销售会给你讲,人家来借钱,你的钱借给他,公司帮你收利息,里面就有你的收益。
那些做的大的公司确实是这么操作的,但是。。那些来借钱的很可能是等额本息还款的,而你买的理财产品是到期一次性还本付息的。
举个简单的例子:人家借钱的每月还5000,一年总共还60000万块。你是一开始买理财投5万多,到期一次性拿到手6万。。这个就叫错配。。所以嘛,这个只能呵呵了。

最近一天到晚看到叫X鹿财行的发软文啦、广告贴啦。。不信的问问看,他敢承认他们公司是这样错配的伐?不过一个理财销售可能还真不懂理财资金是怎么配债权的。。因为销售普遍都是保险业转行来的。。保险销售么你懂的。。

脑子转快一点的嘛,肯定要想了,借款人等额本息还的利息肯定没理财产品里到期一次性还本付息给的利息多呀,这么卖理财产品不是亏了嘛?
这个么,就是又一个概念了,叫资金池,国家严打的。但你马路上随便看到哪一家p2p,统统都是这个玩意儿。
资金池是什么

前面说到了资金池,资金池是什么?放贷的钱啊

说白了,线下P2P都是用老板个人名义去放贷,然后把收进来的债再当理财产品转卖给别人的。

借款人还来的钱,理财人投资的钱都进了这个资金池,要放贷了就从里面出,理财产品到期要提现了,也从里面出,这就是资金池的概念,公司对这个池只有一个总数的概念,实际上多少是应该归老板的,多少是归理财人的。我敢说,线下P2P80%的公司都是算不清这笔账的,因为大部分公司都是在用EXCEL当系统用的!


所以国家要求建立用户账户体系,不得使用资金池,但是。。推不了啊,一旦执行,存量客户怎么办?线下所有p2p公司都不完全合规,线上干干净净的p2p平台我一个手就能数出来了,然后最干净最合规的p2p平台还逾期坏账不兜底。。你们敢买伐?


上面有位兄弟讲到信息不对称。这个是永远都无法解决的问题,就像银行的理财产品一样,也是信息不对称的,你知道你在银行买的理财投到哪里去了么?运作过程怎样呢?在国内基本上我是看不到什么好的解决办法了。


说到这个嘛,我又要举个栗子啦

某家高利贷公司开的线上P2P,上面好多房子都是抵押贷款,还是一抵,各种信息披露全面,手续齐全,可信伐?乍一看绝对可信。

但是仔细想想,这么好的资产,你去银行都能贷出来这点,为啥要问P2P公司借?而且还是这么高的利息?

引用某次行业协会开会,另外个公司的人私下讲的话:用屁股想想都知道他们的债权是假的!然后正好那家高利贷公司老板在旁边,装作没听到。。。。想想他们上海几十年高利贷背景。。真是为那讲话的兄弟捏把汗啊,哈哈


但是,我还是投了点那家公司了。。为啥乃?利息高啊,而且放了这么多年的高利贷,没那么容易倒了。我只投1-3个月短期的,16-18个点利息又高,色色一一,但是绝对不建议非业内人士投,因为有点风吹草动你们是听不到的!

也不要问我是啥公司,我不是托,不做推荐的


给你个准数,旁氏骗局的,业内占10%左右,如果全是旁氏,国家早就禁了好伐,看看人家传销,已经是过街老鼠了

骗人的基本都是些浙江、福建、以及我大荷兰开的p2p。。不过现在大荷兰们都聪明了,跑上海注册个冒充上海公司,囧。。。所以鉴别公司是不是骗子还有个好办法,就是看老板的籍贯

对了,给大家提个醒,我就知道一个荷兰人开的上海公司,估计今年也做了上亿了,个人判断90%可能是旁氏。。公司在美术馆附近


看到前面有人提到抵押借款的情况,我就来说说里面的情况
实际上,p2p公司处理抵押物的能力,绝对是体现p2p公司的实力的地方。
一般一个不良资产,p2p公司也不会傻到溢价去放贷的,毕竟他们也是要想做下去的。
前面有人说6-7折才能处置,大部分p2p就是按6-7折放款的,所以这点倒是不用太担心(前提是正规P2P公司)
但是一旦真的坏账了(借款人还不出了),那抵押物越快处置就能越快地收回资金从而保证资金链。这个道理很多人应该都懂。
所以这里就有个诀窍了,很多P2P都是集团旗下的,看集团有没有拍卖公司或担保公司之类的,有的话相对抗风险能力就会强一些了。这方面其实高利贷背景的P2P公司搞的更好,怎么处理你的资产人家早就是熟门熟路干了十几年了